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消費金融變陣:阿里系占大半江山,小貸類驟減

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對于消費金融公司來說,除了擴大消費場景,融資渠道的成熟也至關重要。

據相關統計,截至2018年12月底,消費金融領域發行的資產支持型證券產品總數為115種,總額為3039.68億元。2017年,消費金融領域發行的資產支持型證券產品總數為154種,總額為4396.11億元。 與2017年相比,2018年發行的消費金融資產支持型證券產品的數量和金額大幅下降。

但是從2018年的月度數據來看,消費金融資產支持證券的發行正在升溫,2019年特許消費金融公司可能會取得巨大成就

2017年11月下旬至12月上旬,現金貸款監管文件陸續出臺,監管更加嚴格。基于小額貸款(以下簡稱“小額貸款”)的消費金融資產證券化產品的發行迎來了一個轉折點。

根據相關數據,根據年度數據,2017年發行小額貸款資產支持證券產品112種,發行總額2695.16億元,2018年發行小額貸款產品79種,發行總額1694億元,分別下降29.46%和37.15%。 根據2017年和2018年的數據,小額貸款資產支持型證券在發行的各類消費金融資產支持型證券產品中,無論從發行數量還是發行金額來看,都占有很高的比例。

011金融分析師但丁認為,“小額貸款資產支持證券產品發行量的大幅下降將對2018年消費金融資產支持證券的發行量產生重大影響。” "

同時,記者《證券日報》注意到,根據不同的發行人,各類消費金融資產支持型證券產品大致可以分為以下幾類:阿里資產支持型證券、JD.com資產支持型證券、銀行資產支持型證券、消費金融公司資產支持型證券以及其他公司發行的資產支持型證券產品等

就發行人而言,阿里企業發行的資產支持證券占發行資產支持證券總額的一半。

《證券日報》記者看到重慶螞蟻小額貸款有限公司(柏華)發行了51款產品,發行金額為1169億元。重慶螞蟻商城小額信貸有限公司(借款)發行27種產品,總金額555億元。北京京東世紀貿易有限公司發行了8種產品,總金額135億元。北京京東金融科技控股有限公司發行3款產品,總金額22億元。重慶小米小額信貸有限公司發行了3款產品,總金額30億元。重慶百度小額信貸有限公司發行了一款產品,發行額為18.29億元。

但丁表示,阿里在2018年共發行了78款防抱死制動系統產品,占各類消費金融發行防抱死制動系統產品總數的65%。發行總額為1724億元,占各消費金融領域發行的資產支持型證券產品總量的57%。這一趨勢與2017年基本相同。

在消費金融公司層面,捷信消費金融公司在發行數量和發行金額方面均處于領先地位。

一家注冊消費金融公司的相關負責人告訴記者《證券日報》,從注冊消費金融公司的角度來看,資產支持證券的發行目前正處于有序和正常的過程中。制動資產證券化(剎車防抱死制動系統)主要是指無執照的機構,如小額貸款公司,由于它們不是金融機構,所以在銀行間市場發行CLO受到限制。 “

據統計,截至2018年12月底,消費金融領域共發行115種資產支持型證券產品,總額3039.68億元。 與2017年相比,2018年發行的資產支持型證券產品在數量和數量上都有明顯下降

但是從2018年的月度數據來看,消費金融資產支持證券的發行正在升溫

《證券日報》記者注意到,2018年2月,僅發行了一種消費金融資產支持型證券產品,而3月,發行的消費金融資產支持型證券產品數量達到8種。9月份,復蘇的跡象更加明顯,總共發行了11種消費金融資產支持型證券產品。11月,隨著38種資產支持型證券產品在消費金融領域的發行,這一數字達到了峰值。

但丁說,“在經歷了2018年初的低點分銷后,隨后的各種產品在分銷數量和數量上都呈現出復蘇和升溫的趨勢。” "

目前,資產證券化的外部政策環境正在不斷改善。 2018年8月,中國保監會發布《關于進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》,建議積極運用資產證券化等方式盤活現有資產,提高資本配置和使用效率。 9月,中國保險監督管理委員會(China Insurance Regulatory Commission)發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》(《新金融條例》),明確銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券屬于金融產品投資范圍,允許銀行使用金融資金購買資產支持證券。 優惠政策也為消費金融領域各種資產支持型證券產品的分銷提供了良好的外部環境 ”但丁強調說

上述執照是消費金融公司的相關負責人,他說,“隨著消費金融行業的逐步規范化和消費金融公司發展的不斷成熟,國內消費金融資產證券化的發展前景是可以預期的。” 他強調,“大部分持牌消費金融公司將于2015年左右成立,其成立年限不能滿足銀行發行CLO的要求(至少需要三年)。然而,到2019年,大多數有執照的消費金融公司將滿足三年的要求。因此,特許消費金融公司也將在消費金融資產證券化領域取得巨大成就。” "

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